交强险怎么买 交强险是650还是950

在保险领域，财产险总是一个让人避而远之的话题。虽然我对人身险可以用最简单的语言进行解释，但对于财产险，尤其是车险，实在没有太多经验。随着我对车险了解的深入，发现即便很多车主已购买车险，依然会遇到各种问题和隐患。

自上周以来，我开始着手学习车险相关知识，希望通过这篇文章帮助大家真正理解车险，从而保护自己的权益。今天我们将讨论以下几个关键点：

1. 交强险与商业车险的区别是什么？

2. 车险的具体组成和赔偿方式。

3. 车险中必须了解的几个重要问题。

交强险，全称为机动车交通事故责任强制保险，是国家法律规定的强制性保险，无论如何，发生交通事故时交强险始终绕不开。

以 A 同学为例，他的财务状况十分拮据，唯一的一辆二手车是他所有的资产，而他只购买了强制性的交强险，未投保任何商业车险。

如果 A 同学发生了事故，导致 B 同学身故，交强险至少能赔偿 B 同学部分费用。交强险的赔偿额度有限，不足以覆盖全部损失。根据深圳市的标准，死亡赔偿金需要 97 万，但交强险仅能赔付 11 万，这样 A 同学还需自行承担 86 万的缺口。

根据具体情况，赔偿可能有不同的处理方式：

如果 A 同学有偿还能力：

由于只有交强险而无三者责任险，86 万需要自己筹措赔偿。

如果 A 同学无偿还能力：

B 同学有意外险的话，B 同学的家属可以通过意外险获得部分赔偿，用以处理身后事务。

如果 A 同学和 B 同学都无偿还能力：

B 同学的家属可能需要通过法律途径起诉 A，同样 A 也可能面临分期偿还的判决。

从这个案例中，我们可以看到，单纯依赖交强险存在很大风险。购买意外险是非常必要的，以防被无偿还能力的车主碰撞而产生巨额费用。

接下来，我们讨论交强险对财产损失的赔偿情况：

假设 A 同学在驾驶时使用手机，不慎追尾了一辆价值 62 万的宾利。由于事故全责，交强险的赔偿仅为 2000 元，仅能覆盖修理费用的一小部分。如果 A 同学未购买车险，62 万的修理费用将完全由自己承担。

以上例子说明了，仅依赖交强险存在极高的风险。车主应该额外购买商业车险。

商业车险：个人车主必备的保险

商业车险通常由主险和附加险两部分组成。主险包括：

车辆损失险：

主要保障因交通事故、自然灾害等造成的车辆损失。这种险种保费相对较高，但必不可少。

第三者责任险：

覆盖因车辆使用过程中造成的第三方人身伤亡或财产损失。建议购买 50-100 万额度的保险，以确保在发生重大事故时能够得到充分赔偿。

车上人员责任险：

保障司机及乘客的意外伤害，费用不高，如果意外险已经较为完善，可以选择是否购买。

全车盗抢险：

防止车辆被盗或被抢所带来的经济损失。如果居住地治安较差，可以考虑购买。

在《买车险要注意什么？这是我给你的几点建议》一文中，详细讲解了车险主险与附加险的区别，并提供了一些推荐的组合方案，感兴趣的朋友可以参考。

总结一下，有两点特别需要注意：

第一：购买足够的第三者责任险

在一线城市，交通事故的死亡赔偿金大约为 100 万元，因此建议购买 100 万额度的第三者责任险，以便在发生严重事故时能够获得充分赔偿，避免因赔偿而陷入财务困境。50 万和 100 万的差额也不过几百块钱，性价比极高。

第二：务必购买意外险

人生充满不确定性，我们需要对可能的损失进行预防。意外险能够在意外发生时提供及时的赔偿，特别是对于那些无法偿还的车主来说，意外险能帮助你先行获得赔偿，保险公司则会通过代位求偿的方式追偿损失。

还有几条实用建议：

建议一：第一时间报案，切勿离开现场

事故发生后应立即报案，否则保险公司可能因怀疑违法行为而拒绝赔偿。事故现场应保持不动，以避免误解或纠纷。

建议二：尽量避免私下和解

处理事故时，避免私了，特别是涉及到误工费和医疗费等。如果对方要求不合理，可以通过法律途径处理，同时保险公司也可以提供法律支持。

建议三：了解车险免责条款

车险中有很多免责条款，如无证驾驶、酒驾等。虽然新车在六年内免年检，但仍需每两年到车管所进行年审，否则发生事故时保险公司可能拒赔。

车险作为最常见的保险类型之一，许多人对此了解并不深入。希望这篇文章能帮助大家更好地了解车险，并做出明智的保险决策。提醒大家关注个人保险，合理配置保障。

祝大家平安顺利，保险意识不断提升！