公积金占工资的比例是多少

同事提及他的双边公积金每月高达4000元，这让我感到相当惊讶。相比之下，我在公司工作了5年，每月的公积金仅有2000元。以往，我对于自己的公积金一直未加关注，只知道是由单位和个人各自缴纳一部分。原以为公积金的用途仅限于购房时提取。

这其实是一个普遍的误解。意识到这一点后，我开始深入研究公积金的相关知识，发现其中大有门道。

一、关于公积金的缴存基数

我们首先要关注的是公积金的缴存基数。为了增加缴存基数，我们可以通过绩效奖金、项目提成等方式提高工资基数。但这一过程也依赖于公司的正规性，因为许多企业会按照最低缴存基数来缴纳公积金。

这个最低缴存基数通常与省内最低工资标准挂钩，并且会随着时间而调整。以不同城市为例，如福州、南京和济南，它们的最低缴存基数每年都有所调整，呈现上升趋势。而一些较为规范的企业并不会按照最低缴纳基数来交公积金，但也有一定的上限规定。

依据各个城市的实际情况，规定了公积金缴纳的最高基数。例如，北京市2024年度的住房公积金缴存基数上限就上调到了35283元，按照12%的缴存比例，最高每月可缴纳8468元，这对于大多数人来说是一个遥不可及的数字。

二、关于公积金的缴存比例

公积金的缴存比例范围为5%至12%。若按照最高比例12%缴纳，公司和个人各自出12%，这些钱都会存入个人的公积金账户中，退休时可以一次性提取。这是一种实打实的现金积累。

《住房公积金管理条例》中明确，公积金属于“长期住房储金”，专款专用，不计入个人所得税。从会计和税收的角度看，公积金的缴纳具有避税作用。

有人可能觉得按照12%缴纳会减少当月收入，但实际上，公司也会以同样的比例为你缴纳，这意味着你的公积金账户最终会得到双倍的金额。高比例缴纳公积金至少有三大优点：资金余额增加、住房优势以及税收优惠。

以月薪1万元为例，若是5%的比例，30年账户余额约21.6万元；而12%的比例下，30年账户余额则高达51.8万元。这不仅仅是数字上的差异，更关乎到我们的住房、养老和阶层跃迁。

现在很多家长在为女儿挑选伴侣时，都会看重男方的工作单位是否提供12%缴纳公积金的福利。正如我同事所言：“12%的公积金让我无需为房贷发愁，工资可以更加自由地支配，购买更多的生活必需品。”

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