个人征信是什么意思 个人征信是什么意思？征信的意义

在现代社会，相亲的要求已经远远超出了传统的标准，个人征信报告如今成为了评估一个人是否合适的重要参考。这种变化的发生速度令人惊讶，2019年开始实施的新版征信报告更是把个人征信的管理提升到了一个新的高度。新版征信报告的实施让人们感到了一丝紧张，因为其引入了更多细节的信息记录，例如还款记录从原来的2年延长至5年，新增了学历、就业等信息，还细化了还款金额记录，甚至包括销户账户的还款记录等。这些改变无疑让金融消费者们感到了一定的压力。

在这样的环境下，一些不法分子开始动起了歪脑筋。他们打出了诸如“只需XX万就能帮你洗白征信”的广告，企图通过非法手段欺骗消费者。今天必须明确地告诉大家，所谓的“洗白”是不可能的！绝对不能相信这种虚假的承诺！（重复三遍以示重要）

那既然“洗白”无望，那么“修复”是否可行呢？

答案是肯定的：可以修复！

实际上，国家公共信用信息中心于去年发布了《可为信用修复申请人出具信用报告的信用服务机构名单（第一批）》和《可承担信用修复专题培训任务的信用服务机构名单（第一批）》，这标志着信用修复工作进入了一个新的阶段。

这究竟是怎样的情况？为什么个人征信会有修复的可能？如何确保这种“修复”是合法的呢？

根据《征信业管理条例》第二十五条的规定，如果信息主体认为征信机构采集、保存或提供的信息存在错误或遗漏，可以向征信机构或信息提供者提出异议，要求更正。

条例明确指出，征信机构或信息提供者在收到异议后，应当根据国务院征信业监督管理部门的要求对相关信息进行标注，并在20日内完成核查和处理，结果需要书面回复异议人。

如果核查确认信息确实存在错误或遗漏，信息提供者和征信机构需要进行更正；如果确认信息无误，则需要取消异议标注；如果核查无法确认，则需记录核查情况及异议内容。

这意味着，个人征信的确可以进行修复。中国银行法学研究会理事肖飒律师表示，根据“条例”，每个人都有权提出异议并进行征信修复。一旦发现个人信用信息存在不良记录，可以在法定时间内主动申请修复。从提出异议到获得结果，通常需要20天左右。

肖飒律师也指出，进行个人信用修复时，常常会遇到种种困难。例如，尽管法律赋予公民提起诉讼的权利，但收集证据、向法院提起诉讼和等待判决对普通人来说是一项艰巨的任务；即使能完成这些步骤，也需要耗费大量的时间和金钱。很多人选择委托律师处理法律事务。而在征信修复领域，具有专业知识的“修复机构”也扮演着类似于律师的角色：他们接受消费者的委托，提供咨询、培训，并帮助完成各种修复程序，同时收取一定的费用。

那么，如何判断“征信修复”机构及其业务是否合法呢？

在国家公共信用信息中心公布相关名单之前，市场上已经出现了大量的征信修复机构。业内人士指出，虽然名单上列出的修复机构并不是全部，但这些机构的存在也反映了市场对这种服务的需求。由于缺乏明确的服务性质定义和有效的行为规范，这类服务的市场监管还不完善。部分从业者可能利用申请人知识的不足，从事欺诈或诈骗活动，甚至伪造文件。

例如，有些征信机构建议申请人伪造医院证明、国外在留材料等，这不仅可能触犯伪造公文印章罪，还可能因为伪造材料而触犯骗取贷款罪。我国产《刑法》第280条第2款规定，伪造印章可能被判处三年以下有期徒刑、拘役或罚金。一些机构通过虚假宣传骗取高额学费，这不仅违反《广告法》，还可能涉嫌诈骗罪。那些进行大规模培训和发展下线的行为，甚至可能涉及传销。

尽管如此，目前法律对征信代理、咨询、培训等服务的规定并不严格，只要这些服务是真实且合规的，就不会直接违反法律强制性规定。随着相关知识的普及和征信系统的逐步完善，相关服务必将逐步规范化，违法犯罪行为也会受到越来越严格的监管。